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    以房养老保险江城遇冷:试点4年为何仅签4单

    发布时间:2018年08月28日 09:58 来源:湖北日报

      以房养老保险江城遇冷引发的思考:试点4年为何仅签4单

      湖北日报全媒记者 张阳春

      7月31日,在试点四年后,中国银保监会发布《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知?#20998;?#20986;,从今年8月起,要把老年人住房反向抵押养老保险(简称“以房养老保险”)推广至全国范围。

      2014年7月,北京、上海、广州、武汉成为全国首批试点地区,开展“以房养老保险”试点。如今,四年过去了,试点情况如何?湖北日报全媒记者就此进行探访。

      最近一笔业务是一年前做的

      “以房养老保险?#20445;?#31616;单说,就是老年?#31246;?#25151;子抵押给保险公?#33606;?#28982;后在有生之年每月从保险公司领取一笔固定养老金。

      这是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结?#31995;?#21019;新型商业养老保险业务。老年人将房产抵押给保险公?#33606;?#32487;续住在原有房屋中“居家养老?#20445;?#24182;终身领取养老保险金;老年人身故后,保险公司获得抵押房产处分权,处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

      尽管多家保险公司获得“以房养老保险”业务资格,但全国实际上仅幸福人寿一家有相关产品落地。

      8月24日,记者从幸福人寿湖北分公司获悉,从2014年启动至今,“以房养老”业务共在武汉落地4单3户(单身老人为1单1户,夫妇为2单1户)。

      最新的一笔业务是一年前办理的。江岸区的黄婆婆(化名)一个人独居,今年61岁,住房约80平方米,每月退休金有2700多元。一?#38395;?#28982;的机会,她听说“以房养老保险”业务,经了解,她认为“以房养老”能每月增加养老金,非常适合?#32422;骸?/p>

      2017年9月份,她将房子抵押给幸福人寿,每月可从保险公司领取3100多元养老金。加上本来的退休金,黄婆婆每月合计养老金达到5800多元。

      这一年,黄婆婆生活发生了很大的变化,不仅翻修了房屋,还报名老年大学,并安排每年一次旅游。

      200万的房子,月领约6000元

      据介绍,办理“以房养老保险”的条件是,房子必须是30年房龄以内的70年产权住宅,产权在老人名下,没有贷款,老人年龄在60岁至85周岁之间。如果夫妻双方健在,房屋产权必须在两人名下,也必须两人同时办理“以房养老保险”。

      每月领取多少养老金,与房屋评估价格还有老人当前年龄、性别等因素有关系。

      以武汉价值200万元的房产为例,如果是70岁?#34892;?#19968;人的话,每月可以从保险公司领取养老金6720元;70岁女性一人,每月可以领取养老金5776元;70岁的夫妻两人共同领取,每月可领取6248元。

      “房子是留给子女的,?#37327;?#19968;辈子买的房子,不会抵押出去养老。”8月24日,家住武昌徐东65岁的李奶奶对记者说。

      而这也是很多老人的观点。

      之所以社会接受度不高,推广?#19979;?#24184;福人寿湖北分公司相关负责人表?#33606;?#20027;要是养老观念、消费观念问题,在传统文化的影响下,“养儿防老”思想观念深入人心。很多长者认为,?#37327;?#19968;辈子买的房子,要作为遗产留给子孙,不能拿出来抵押,?#32422;?#33510;点无所?#20581;?/p>

      据了解,现在已办理“以房养老保险”或者?#28304;爍行?#36259;的老人,不少都是?#32422;?#36864;休金有限,然后子女不在身边或者无子女,还有就是文化程度较高、思想开明的老人。

      偿还养老金,继承?#24605;?#21487;赎回房子

      有网友对“以房养老”行为评论说,“买房子贷款,才还清,又要抵押出去养老,来也空空去也空空。”

      很多人认为,“以房养老保险”就是把房子“卖给?#21271;?#38505;公司了,老人去世后,保险公司获得房子,如果未来房子增值也被保险公司赚了。其实,这是对“以房养老保险”产品的误解。

      目前幸福人寿在售的“以房养老”产品,保险公司并不分享房产增值收益。

      200万元的房子抵押给保险公司办理“以房养老保险?#20445;?#22914;果20年后,老人去世,房子增值到了400万元。将会发生?#35009;?#24773;况?

      实际?#24076;?#21150;理“以房养老保险”业务的时候,老人必须对房子指定继承人。老人去世后,继承人优先享有房屋赎回权,赎回金额是20年的养老金加上5.5%的年复利。这个赎回金额与房屋增值、贬?#24471;?#26377;任何关系。

      如果继承人放弃房屋赎回权,那么,保险公司将通过市场行为对房屋进行处置。如果房子卖了400万元,假设20年的养老金加上复利仅有240万元,这160万元的差价是否就被保险公司赚走?#22235;兀看?#26696;是否定的,保险公司会把160万元差价退给房屋继承人。但如果房子没有增值反而贬值,只卖了180万元的话,这其中的损失就完全由保险公司承担。

      办了这一业务后,如果反悔了或者想卖房,怎么办?只需退还保险公司养老金及利息就可。但如5年之内解除合同,需交纳一定的退保?#20013;选?/p>

      大规模推广,还需迈几道坎

      “保险公司的利润就是养老金利息收入,并不是看中了房子,房子增值与保险公司无关,房子贬值保险公司要承担损失。”幸福人寿湖北分公司以房养老业务负责人贺茂银说,这也是其他很多保险公司不太积极介入这一市场的缘故,试点期间业务规模有限,收益也有限,还要承担房价下降的风险。

      如何进一步推广这一养老模式?武汉科技大学金融证券所所长董登新对记者表?#33606;?#38500;了解决传统观念的约束之外,保险公司更需要把收支平衡的精算做好,在产品设计和宣传上让公众?#23777;?#24230;更高。

      “以房养老保险”可作为社会保障养老的补充,增加老年人的选择。我省去年出台的《湖北省老龄事业发展和养老体?#21040;?#35774;“十三五”规划》也提出,为反向抵押贷款等以房养老新型养老方式创造宽松环?#22330;?/p>

      最近,随着银保监会在全国推广,“以房养老保险”成为一个社会热点,该业务受到更多的老年人关注。幸福人寿湖北分公司介绍,最近一个多星期,接到了60多个咨询电话。目前,签订“以房养老保险”意向书的有30单(20户),启动评估流程的有14单(10户)。

    (编辑:裴春梅)
    关键词:以房养老

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